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蚂蚁集团郑州卵子捐献:有问题,跳一跳就解决了
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  今天轻松点儿,聊聊我听来的几个蚂蚁的故事。

  我发现市场上关注蚂蚁的分析师什么研究领域的都有吗?有传媒的、零售的、金融的、互联网的,我在做功课的时候,就给一个离蚂蚁很近的朋友打了电话。

  我请教他说,你们接触下来,觉得市场上哪位分析师比较懂蚂蚁呀?

  结果,我这个朋友一听到问题就开始笑。笑半天说,哎呀,这个问题我们也很纠结。各家派出的分析师,原来盯什么条线的都有。大家似乎都比较熟悉蚂蚁的某一个切面,但是真正完全理解这家公司是怎么回事,可能都还需要点时间。

  我一听他这么说,脑中就浮出一个画面:蚂蚁的路演团队和分析师们面面相觑,画面里有一句弹幕飘过:小问号,你是否有许多朋友?

  确实很好笑。

  我就又问他,那跳出分析师圈子呢?你觉得现在在整个市场里,又有外部视角、又比较理解蚂蚁、又比较能跟公众把事儿讲清楚的人是谁?

  朋友这次没有笑,他说,由曦。

  我一下觉得,对啊我怎么给忘了。由曦是谁呢?他是一个很扎实的中国金融研究者,现在在创业,做一个叫做「看懂经济」的 项目,研究中国的金融财经。他一直在关注蚂蚁这家公司,前两年还写过一本蚂蚁集团的企业传记,书名就叫《蚂蚁金服:科技金融独角兽的崛起》。这本书得到电子书里也有。更重要的是,很多年以前由曦和我当过同事。

  蚂蚁的特别之处

  我就赶紧开始翻由曦的微信,给他发过去一个问题:你对蚂蚁这么熟,如果做一次大减法,只谈一个印象,你觉得蚂蚁这家公司最特别的点是什么?

  由曦说,这是一家真的靠使命愿景来驱动的公司。

  你听这话说的,听起来特别像装那啥对吗?但不瞒你说,他说的这一点我倒是也有感受的。不过这些年由曦近身观察蚂蚁,肯定知道得比我多。我就又问,有什么例子能说明问题吗?

  他说,那就得打个电话说了。然后,我就从由曦那里听到了一个有意思的视角,和一串有意思的故事,就是我接下来想要跟你讲的。

  由曦说,蚂蚁本质上是一家解决问题的公司。它先关心自己能解决什么问题,解决问题的过程当中顺手创造利润。

  它和阿里都说要活壹零贰年,这就导致了它们看问题会看得更长远,会习惯性的以终为始。先去想象壹零年后的整个世界可能什么样?然后再反推说,想要变成那样的世界,还有什么问题没解决?这些问题,蚂蚁可以做点什么?

  我听到这,我就赶紧打断他说,所有成功的公司本质上都是解决了重要的问题。而且蚂蚁不可能去解决所有的问题呀,难道它能让天下没有难看的电视剧吗?所以在你看来,他要解决的问题边界和范畴是什么呢?

  由曦被我这么一问,冒出了一个神总结,就是我们今天这篇 的标题。他说:蚂蚁想要解决的问题,是那些在现有的能力基础上,跳一跳能够得着的问题。

  这个有意思啊,这些年我们只看见微信在扫一扫、看一看、搜一搜、摇一摇,终于轮到蚂蚁也有个跳一跳了啊。

  由曦就给我讲了几个蚂蚁跳一跳来解决问题的故事。

  四个故事

  第一个跳一跳的故事,叫做担保支付。

  最早的时候,支付宝被发明出来,就是为了解决淘宝的交易安全性的问题。但一开始的支付宝其实没有资金托管能力,是靠淘宝财务部的三个人,一个财务经理、一个会计员、一个出纳员。淘宝用户买东西,先把钱打进淘宝自己的对公账户,这三个人每天盯着公司的账户,把每一笔交易记在Excel表里,买家确认收货后,他们再把对应的货款打给卖家。

  听着多麻烦,还好当年业务量不多。但是麻不麻烦阿里不管,先把这个问题揽下来,然后逼着自己把技术能力磨出来。技术能力被磨得怎么样呢?到了贰零壹陆年的双十一,支付宝每秒能够处理的交易最高已经到了壹贰万笔,创下了新的世界纪录。

  第二个跳一跳的故事,叫做快捷支付。

  担保交易的问题是贰零零肆年解决的,走到贰零零陆年,支付宝又发现一个问题:淘宝上很多网购,都卡在支付成功率太低而完成不了,导致交易失败。为什么支付成功率低呢?我带你回忆一下当年,可能你都想不起来了。

  当年我们做任何线上支付,都是要先跳到银行的网银页面去操作的。很多用户嫌麻烦,就算不嫌麻烦也可能遇到浏览器不支持,或者银行要求你再插一个U盾。这个过程中用户就流失掉了。

  支付宝就想解决这个问题。他们当时就花了很多的精力去跟银行们谈,说,能不能给支付宝一个代扣功能,就像学费、水电费那样,只要用户发个指令,就允许支付宝从他的银行卡里代扣货款。

  一开始银行们很犹豫,因为这涉及到安全问题了,支付宝就拍胸脯说,这样,这个交易发生任何损失,支付宝来全赔。这下有几家银行就答应了。

  但其实支付宝的这个胸脯也是咬着牙拍的。因为当时他们跟银行描绘的那种支付能力,自己的后台系统也还没有支持到位,所以在快捷支付功能推出的开始一段时间,支付宝一天能赔出去上百万。当时内部不少人也很害怕,说要不算了吧,别做这个业务了。但是彭蕾不答应,必须干。彭蕾是谁呢?是今天蚂蚁集团的灵魂人物。有彭蕾扛着这个压力,等着快捷支付的系统能力给跟上来。后来技术跟上来了。

  第三个跳一跳的故事,叫叁壹零贷款。

  什么意思呢?叁分钟用户完成贷款申请、壹秒钟蚂蚁放款、零人工介入。

  这个故事发生在贰零零玖年,那会还在全球金融危机期间,阿里平台上有上百万的小企业陷入困境,马云给阿里小贷的负责人胡晓明布置了一个任务:让他给阿里电商平台上的商家们提供小微贷款。

  胡晓明做完研究去跟马云汇报自己的计划。胡晓明说,我们可以只覆盖贷款需求在贰零零万以下的企业,这样才是真正在服务小微商家,那些有更大贷款需求的企业,让他们找大银行去。胡晓明说这个的时候对自己很满意,因为传统商业银行都只服务大客户,因为利润丰厚嘛。

  结果马云说,贰零零万太高了,上限给你壹零零万。壹零零万以下的需求才是真正的小微需求。而且,你必须要用阿里云来支持你的贷款系统。

  马云这个要求特别可怕,一个是只做壹零零万以下的贷款,服务会无比细碎,按照常规套路,查验对方的信用就要查半天,结果人家只借伍零零零块,利息都覆盖不了成本。再一个,当时的阿里云,还只是个构思,都还没有成为事实呢,根本不知道贷款系统什么时候能用,更别提好不好用了。

  但是胡晓明后来也咬着牙接了活儿。到后来,他真的推出了一种开创性的小微贷款模式,就是前郑州卵子捐献面说的「叁壹零」:叁分钟申贷、壹秒钟放款、零人工介入。这个业务在贰零壹零年让用户尝试的第一笔贷款,才贷了壹块钱。到了贰零壹玖年的时候,这种技术能力,已经给蚂蚁挣钱了,而且蚂蚁把这个技术共享给了伍零家金融机构。

  研发叁壹零贷款这个过程定义的问题是,要给无数细碎的小微商家提供贷款,而且同时它也给阿里云提出了一个问题,你要锤炼你的技术能力,你要支持这样的一个贷款系统。现在你也知道,阿里云已经是整个阿里体系的技术基石,它的公有云业务,在全球市场份额排名第三。

  第四个故事,你更熟悉了,就是余额宝。

  早在贰零壹叁年支付宝研发这个产品的时候,蚂蚁内部最大的一个争论是:余额宝最低的限购额到底应该定多少?在当时,商业银行里的货币基金产品进入门槛都很高,没有伍万以上你就别买。

  余额宝背后的基金公司是天弘基金。支付宝一开始跟天弘基金谈合作的时候,天弘这边说,我们很认同你们说要降低门槛,要关照小微个体,这样吧,我们就定壹零块钱的准入门槛。天弘也以为壹零块钱很低了,结果支付宝这边说,不行,我们希望降到壹块钱。后来中间艰难的谈判过程省略,余额宝的购买门槛就按壹块钱定了。

  但这样一个决定背后,其实也对支付宝自己的风控和清算技术在提非常非常高的要求,因为更细碎嘛,而且支付宝当时已有的电商支付渠道是不能用来做基金支付的。这又逼着支付宝不断去做自我提升,去跟监管层沟通。

  这个过程当中余额宝又逼了一下阿里云,因为天弘基金接了余额宝这个项目的头半年,每个月余额宝基金都能涨五六百亿元,原来天弘的系统里没见过这么大的钱,很快要撑不住了。余额宝又帮着天弘基金去给阿里云提需求,后来把余额宝系统搬到了阿里云上。

  侠气与中二

  讲了这几个故事,由曦说,你看我印象中的蚂蚁,它虽然确实和别的公司一样,都是在解决问题,但它解决问题的对象和深度是不太一样的。对象:小微和个体。深度:解决程度要比现有所有解决方案都要再深一点点。

  而且蚂蚁给自己出难题它自己也不吃亏。因为它那些倒逼出来的能力,后来都变成一个一个有商业价值的社会产品。

  我突然有点明白了另外一件事:我自己一直是觉得从马云到整个阿里系,都有一股强烈的,向往正义的中二气质。

  这种气质其实按照马云自己的理想,本来应该是叫「侠气」的,你看他都管自己叫「风清扬」。你再想想蚂蚁和阿里的使命,「让天下没有难做的生意」,再想想小微贷款,包括蚂蚁森林这样的小游戏,你在手机上种种树,他们就去沙漠里真的替你种树。都是很有扶危济困精神的。

  但为什么我感觉到的是中二而不是侠气呢?因为大侠是一种完美形象,大侠在扶危济困的时候都是在自己能力范围内的举手之劳。而蚂蚁试图挑战的问题,还真的都是那些比它自身能力要难一点点,跳一跳才够得着的问题。这种少年气,我自己还挺喜欢的。

  但这个喜欢只是说这种抽象气质啊,不是说它各方面都完美,也不是说它一定值得投资。我就是借由曦给我讲的故事,发发感想。

  好,我要请教你了。你在自己身边,有没有还发现过什么样的公司和创业者,是在替我们操心怎么样可以让世界变得更好、问题更少,运行起来更顺滑、更简单的吗?欢迎你留言。

  我还想问你一个问题:十一期间你肯定少不了要打开支付宝,我想请你挖掘一下自己,你看一看支付宝上面除了常规的支付服务,还有什么样的功能对你来说是特别有价值的?也欢迎你留言跟我分享。



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